Да имаш лоша кредитна история е като да носиш табелка с надпис „Негоден“ на челото си в света на финансите. Банки, кредитори и дори потенциални наемодатели често гледат на това като на предупредителен знак, че може би си поел повече задължения, отколкото можеш да понесеш.
Лошата кредитна история е като червен картон във финансовия свят. Тя е резултат от пропуснати плащания, необслужвани кредити или прекомерно натрупан дълг. Но, честно казано, понякога това се случва не защото си финансово безотговорен, а защото животът е пълен с изненади, за съжаление не винаги приятни.
Но освен очевидните причини, които всеки разбира, има и по-малко известни фактори, които могат да повлияят на кредитната ти история:
- Затварянето на стара кредитна сметка може да намали общия ти кредитен лимит и да увеличи съотношението дълг/лимит.
- Прекалено много заявки за кредити за кратък период могат да те направят да изглеждаш „финансово отчаян“.
- Дори малки грешки в данните, подадени към кредитните институции, могат да те превърнат в кредитен „лош герой“.
Как лошата кредитна история променя живота ти?
Лошата кредитна история не е просто запис в някакъв отчет – тя е като невидим спътник, който усложнява живота ти по най-неочакваните начини. Ето няколко примера:
- Одобрението за нов кредит става истинско приключение
С лоша кредитна история заемите често се превръщат в мираж. Кредиторите започват да гледат на теб като на ходещо предупреждение, а не като на потенциален клиент. Дори да получиш одобрение, лихвите често са толкова високи, че се чувстваш сякаш плащаш за престъпление, което не си извършил.
- Наемането на жилище може да стане трудно
Много наемодатели проверяват кредитната история на потенциалните наематели, особено ако имаш план да живееш в по-добър квартал. Лошата кредитна история може да накара някой наемодател да се замисли дали си надежден.
- Трудности с договорите за услуги
Оказва се, че дори компании за интернет и мобилни услуги често проверяват кредитната ти история. С лош кредитен рейтинг може да бъдеш помолен за голям депозит или дори да бъдеш отказан като клиент.
- Срамът в социалните среди
Макар че кредитната история не е тема на разговор при вечеря, тя може да повлияе на самочувствието ти. Лошата кредитна история често се възприема като знак за лоши финансови умения, дори когато това не е така.
Непознати аспекти на лошата кредитна история
Има много скрити капани и интересни факти за лошата кредитна история, които често остават неразбрани:
- Кредитната история „забравя“
Лоши записи като просрочени плащания обикновено остават в кредитния отчет за определен период – обикновено 5 до 7 години. Но дори когато този период изтече, навиците, които са довели до тези проблеми, могат да оставят дългосрочен ефект. - Не всички кредитори докладват
Някои кредитори, особено по-малки компании, а и някои нелегитимни такива, не докладват информацията си към БНБ. Това означава, че ако изплатиш кредит към тях навреме, това може дори да не се отрази в твоята история. - Кредитна история ≠ Кредитен рейтинг
Докато кредитната история е детайлен отчет за всичките ти кредити, кредитният рейтинг е числова стойност, която обобщава колко „добър“ или „лош“ клиент си.
